Döviz mi, Altın mı, Yoksa BES mi? - FinLex

< 12 ay: Likidite (TL acil durum fonu) ağırlık; döviz/altın düşük pay.
1–3 yıl: Altın + Döviz karışımı mantıklı.
3+ yıl / emeklilik hedefi: BES genelde daha avantajlı (devlet katkısı + disiplin).
Her durumda hedef–vade–likiditeyi yaz ve ona göre pay ver.

Ne zaman hangisi mantıklı?

Döviz (USD/EUR): Kur riskine karşı korunma; orta vade için sepet (USD+EUR).
Altın: Enflasyon/jeopolitik risk kalkanı; orta–uzun vade.
BES: Uzun vade/Emeklilik; devlet katkısı ve düzenli birikim.

Seçenek	En Uygun Vade	Artı	Eksi/Dikkat	Likidite	Kimlere Uygun?
Döviz (USD/EUR)	1–3 yıl	Kur riskine karşı çeşitlendirme	Kısa vadede oynaklık, zamanlama stresi	Yüksek (kolay bozdurulur)	Orta vade hedefi olan, sepet yapan
Altın	1–3 yıl (ve üzeri)	Enflasyona karşı koruma, krizlerde sığınak	Kur + ons fiyatına duyarlı dalgalanma	Orta (bozdurma kanalı önemli)	Fiyat dalgalanmasına sabırlı
BES	3+ yıl / emeklilik	Devlet katkısı, disiplin, vergi avantajı	Erken çıkışta hak ediş kısıtı, kısmi çekim şartlı	Orta (kurallara bağlı)	Uzun vade hedefi olan

Paraya 6–12 ay içinde ihtiyacım olabilir. → TL acil durum fonu yüksek; döviz/altın küçük pay.
1–3 yıl hedefim var (ev peşinatı, eğitim vb.). → Altın + Döviz karışımı.
3+ yıl/emeklilik için birikiyorum. → BES + (istersen küçük altın/döviz tamamlayıcı pay).

Gün 1–3: Hedefini yaz: “Ne için, ne zaman, ne kadar?” Likidite ihtiyacını belirle (en az 3–6 ay gider TL).
Gün 4–7: Hangi iki–üçlüyü kullanacağını seç (ör. Orta vade: %50 altın / %50 USD-EUR; Uzun vade: BES + küçük altın).
Gün 8–10: Bankada döviz/altın hesabını ve otomatik alım tarihini ayarla (ör. her ayın 5’i).
Gün 11–14: BES’e başlayacaksan sözleşme oluştur; risk profili anketi doldur; başlangıç fonundan hedef fonlara geçişi planla.
Gün 15–21: İlk katkıları yap; bildirimleri aç (fiyat/fon değişim uyarıları).
Gün 22–30: Yıllık artış kuralını yaz (ör. katkı +%10/yıl); 6 ayda bir gözden geçir (hedef–vade değişti mi?).